L&G社巨額詐欺事件とは?

L&G社による巨額の詐欺事件を解説

これまでにあった大きな詐欺事件のひとつに、L&G社による事件が挙げられます。
L&G社は金融商品を扱っており、一般の消費者から出資金を集めていました。
そしてその出資金で金融商品を購入し、運用による利回りで消費者に対して配当を支給することを約束していました。
しかしその約束は守られず、消費者から出資金だけを回収し、配当は支払われない事態となりました。

このようなことからL&G社は詐欺罪として訴えられ、L&G社の役員や従業員、また、金融商品の勧誘者に対して損害賠償が求められました。
ここでは、L&G社の詐欺事件について解説します。

L&G社のどのような点が問題なのか

L&G社の詐欺事件で問題なのは、「マルチ商法的な手法で出資金を集めていた」ということです。
L&G社はもともと健康食品や健康器具などを、マルチ商法で販売していました。
マルチ商法とはいわゆる「ネズミ講」であり、紹介によってその購入者を広げていく販売手法です。

健康食品などで成長したL&G社は、金融商品をマルチ商法的に販売し、1人の消費者から次の消費者へと紹介をつなげ、出資金の増加を図っていました。
L&G社は2002年から物販の事業をストップさせて、金融商品の販売拡大に集中していました。

マルチ商法の勧誘文句として使われたのは、「高い利回りの配当が期待でき、元本が保証されている」ということです。
元本保証とは「元手が減ることがない」ということです。

通常であれば投資とは、リターンが期待できるかわりに資金が目減りするリスクもあります。
しかしL&G社が販売していた金融商品は「元本が保証されるため、安心して購入できる」とうたわれていました。
また、L&G社の金融商品は利回りが年利36%であり、これは非常に高い数字です。
このような高利回りで元本保証の商品がもしあれば、ほとんどの方がすぐに飛びついてしまうものなのです。

しかし実際のところこうした商品はなく、L&G社が扱っていた金融商品も元本保証の約束が守られることはありませんでした。
L&G社のビジネスは投資の原資が出資者からの資金であったことから、どんどん出資者をマルチ商法的に拡大しないと利益が伸びない構造になっていました。
こうした仕組みが途中で破綻して、L&G社は大きな負債を抱えました。
当然出資者に配当が支払われることはなく、多くの一般消費者に多額の損害を出すことになってしまったのです。

L&G社の社会への影響

L&G社の詐欺事件が世間に与えた影響は、「ありもしない、条件の良すぎる金融商品には注意が必要」ということと、「巧みな話術で勧誘してくるマルチ商法に注意」ということでした。
これらは今でも注意が必要な商品ですが、L&G社はこれらの危険性をあらためて認識させてくれた事件といえます。

開運商法

悩みを持つ人の心の弱みにつけ込む犯罪

開運商法(霊感商法)は、毎日の生活の中で大きな悩みやトラブルを抱える人の弱みにつけ込んだ非常に卑劣な詐欺犯罪です。

雑誌や新聞の折り込み広告を見ていると、しばしば「運気上昇」「お悩み解決」といった宗教ともおまじないともとれるような文言を掲げたものを見かけます。

開運商法で多く使用されている手口としては、まず安価な鑑定料を掲げて集客をするという方法があります。
手相占いや家相鑑定といったようなものがそれで、最初は数千円程度の安い料金で客を募り、言葉巧みに抱えている悩みや個人情報を聞き出します。

普段の生活が充実をしているときにはそうした広告を見かけても「インチキ臭いなあ」と一笑もできますが、強いストレスを感じて今すぐにでも解決をしたいと考えている人にとってはまさに天が用意してくれた解決策であるかのように思えてしまいます。

こうした開運商法を行っているのは自称霊能者や占い師、宗教家といった人たちで、さまざまな自己プロデュース方法により自分が優れた人間で悩みを解決する能力があるということを示します。

話を聞き出したのちに「あなたの運勢が悪いのは先祖の祟りがあるからだ」「今すぐお祓いをしなければもっと不幸になる」といった脅しをして高額な契約を結ばせようとしてきます。

かつては開運商法というと高額な壺や掛け軸などを買わせるという方法が主流でしたが、数多く報道されたことにより現在ではあまり多く行われません。

むしろ1回で契約が終わらず長期的に関係を継続できる祈祷などの方法が詐欺事例として多く報告されています。

悩みを盾に取った請求が特徴

開運商法は他の詐欺事例と比較して、一人頭の被害金額が非常に大きいことが特徴です。
消費生活センターに寄せられた相談事例によると、開運商法の平均被害額は約88万円となっています。

なぜこのように高額になってしまうかというと、投資や買い物と違って、その金額が果たして妥当であるかどうかの判断基準がないからです。

お祓いや鑑定に100万円かかって普通だと言われてしまえばそこで反論をすることができませんし、他の霊能力者や宗教家と相見積もりをとるということもできません。

また最初の相談で悩みを正直に打ち明けてしまっている手前、その金額を渋ることは悩みの解決に真剣ではないと責められてしまいます。

さらにあとから被害を消費生活センターなどに相談しても、宗教を理由に返金を拒むこともよくあるので支払った金額を取り戻すのは不可能です。

一度支払いに応じてしまうと次々にまた別の理由で金銭を要求されることになるので、それがもとで決定的な家庭崩壊を起こしてしまうケースもあとを絶ちません。

仮想通貨詐欺

素人が手を出しては危険な仮想通貨

インターネットを通じて世界的に拡大しているのが「仮想通貨」です。
仮想通貨とは国や政府による管理を受けない民間団体が独自に運営をしているお金の単位のことです。

円や米ドル、ポンドといったようなものが法定通貨であり、ビットコインやRipple、ライトコインなどといったものが流通量の多い仮想通貨です。

もともと通貨を両替することで差額で利益を生み出す取引方法は広く行われてきましたが、仮想通貨がその中に参入してきたことによりさらに為替取引は複雑化をしていくことになりました。

テレビやインターネットで報道される仮想通貨のイメージとしては、「怪しい」「不正送金に使用されている」「運営が会社の内部で杜撰に行われている」といったものがあげられるようです。

もともと日本においては電子マネーの普及が遅れるなど現金での売買に対するこだわりが大きく、仮想通貨のように実体のない「お金」に対しての拒絶反応があるようです。

しかし法定通貨の取引であるFXで数億もの金額を稼いだといった情報が流れてくると、よりレバレッジの大きい通貨取引をしたいと考える人も増え、日本においても仮想通貨ビジネスに参入する人が徐々に増加してきています。

確かにビットコインなどの仮想通貨の取引を通じて短期間で多額の利益を得た人も存在しています。
そこで新たに自分もとこれから参入を考えるという気持ちもわかるのですが、残念ながらこうした新規ビジネスというのは後から参入する人間ほど不利な条件になるという法則があります。

特に「よくわからないけど儲かりそうだからやってみたい」という一攫千金を楽に狙う人などは以前からのユーザーにとっては格好のカモです。

具体的な仮想通貨詐欺の手口とは

実際に事件として報告されている仮想通貨詐欺の手口は、おおよそネズミ講と同じようなしくみです。
大学などの友人から「ビットコインて儲かるんだってさ」と勧誘を受けたらまず詐欺だと思った方がよいでしょう。

ネズミ講のしくみは、最初にいくらかの投資を先に加入している人の配当として支払うことで、後から加入してきた人から同じように配当を受け取ることができるようにするというものです。

机上の計算では永遠に配当が発生し、いつまでも自分が儲かるかのように思うのですが、あるラインを超えるとまるでドミノが倒れるようにバタバタと不払いが発生し後から入った人ほど多額の借金が発生することになります。

熱心に勧誘を受けるというのは、ネズミ講ビジネスを維持するためにはとにかく新規加入者を増やさなければいけないからです。

仮想通貨という新しいツールに惑わされがちですが、詐欺の方法は極めて古典的な手口なのです。

保険金搾取詐欺

命がけで生命保険金を得る詐欺

時に殺人事件にも発展することもある重大な詐欺事例となっているのが保険金搾取詐欺です。
これは多くの保険会社から販売されている「生命保険」商品で保険金として発生する金額が数千万円~数億円にもおよぶようなことが珍しくないためです。

もともとの趣旨としては、残された遺族がその後の生活に困らないために多額の生命保険金が残せるようにしているわけですが、不景気ということもあり生命保険を使って借金の一括返済といったことを考えるケースも増えています。

結婚詐欺に絡んだ不審死事件でも必ずと言ってよいほど保険金がからんでおり、不自然な時期の加入や受取人の設定をしていることもよくあります。

不審な保険金発生が起こった場合には生命保険会社がかなり厳しく審査をするようになっています。
ドラマやマンガではいともかんたんに生命保険を詐取している様子が見られますが、実際にはそうした不正な請求が通るということはほとんどありません。

ここ最近に増えているのが「失踪詐欺」で、生命保険に加入している人が突然に行方をくらまし7年間姿を消すという方法です。

これは民法において失踪期間が7年間を超えると裁判所から「失踪宣告」という法律上死亡したと同様の効果が発生するという規定があるためです。

つまり失踪宣告をもとに生命保険金を受け取ることができるようになるため、経営に行き詰った社長や役員が雲隠れをするという方法がしばしばとられます。

保険会社の調査員の中では失踪宣告による生命保険金請求は90%以上が詐取というのが常識になっているため、成功率はかなり低い詐欺方法と言えます。

医師や整体師がグルになって請求を水増ししているケースも

保険金の詐取事例としてもう一つ非常によくあるのが交通事故を装った保険金詐取です。
都市伝説としてアルバイトで交通事故に遭ったことにして保険金を得る仕事があると言われているほど、怪我による保険金請求詐欺はありふれた事例です。

そうした怪我をもとにした保険金請求で最も数が多いのが交通事故による事例です。
自動車を運転する人のほとんどが自賠責保険の他に任意保険に加入をしていますが、その保険内容の中に対人対物賠償が含まれています。

対人賠償額は無制限になっている契約がほとんどで、交通事故によって怪我を負ってしまった人が実際に治療にかかった金額をあとから保険会社に請求するという方法がとられます。

そこで悪質な医師や整体師とグルになり、本来ならば既に完治している怪我を治っていないことにして何度も治療費を請求するということがよく行われます。

この場合もし詐欺であったことが明るみになったときには、詐取請求をした本人とともに加担をした医師や病院も同様に刑事責任が問われます。

診療報酬詐欺

バラエティ番組で有名なタレント医師の起こした診療報酬詐欺

診療報酬詐欺とは医療行為を行う診療所や病院において、実際に行われていない治療を元に診療報酬を請求するという方法です。

2016年7月に、バラエティ番組などで有名になった元タレントの脇坂絵理子氏が詐欺罪で逮捕をされたことにより一気に「診療報酬詐欺」という名称が知られるようになりましてあ。

脇坂絵理子氏は美容クリニックを経営しており、運営において医師の知識をもとに虚偽カルテやレセプトを積極的に作成したということが判明したことで重い刑事責任を課せられることとなりました。

この事例では共犯者の会社役員の男性と共犯し平成24年~26年までの間に自身の診療施設「Ricoクリニック」において診療報酬約154万円をだまし取っていたといいます。

平成26年11月にはクリニックは閉鎖することとなりましたが、数度にも渡り診療回数の水増しや不正請求をしており自治体に請求した約6900万円もの診療報酬のうち大半は不正なものであったということがわかっています。

診療報酬詐欺事例としては2017年3月に大阪市浪速区の歯科医院で約400万円の不正受給により運営法人の理事長が逮捕される事例や、群馬大学医学部附属病院で手術に関する不正受給が発覚しており、ここ近年になって増加してきています。

苦しい病院経営から詐欺に手を染める場合も

かつては「白い巨塔」とアンタッチャブルな印象のあった医療現場ですが、現在ではそうしたかつての権威はかなり失われてしまっています。

全国的に病院経営は苦しい状況におかれており、小さな個人クリニックや診療所では毎月の資金繰りにも苦しむというケースが多く見られます。

そのきっかけとなったのが2014年の診療報酬の改訂で、以前までとくらべて大幅に診療報酬として受け取れる額が減り、設備投資や人件費をまかないきれずに悪循環に陥るということもよくあります。

診療報酬を受け取るためには専用の請求書類である「レセプト」を作成しなくてはいけないのですが、この審査は年々厳しくなっており、いかに巧妙に診療報酬を水増しするかということに心血を注ぐ病院もあるようです。

先に紹介した群馬大学医学部附属病院における不正請求では、例えば腹腔鏡手術において医科点数表にない施術をしたにもかかわらず点数のある行為をしたように見せかけたり、高い点数の施術として記録をしていたりといったような感じです。

病院経営の悪化は医療制度そのものの成り立ちを壊す深刻な問題です。
他の詐欺事例同様に単に犯罪で終わらせてしまうのではなく、根本的に病院施設の運営を安定させていくための社会的な対応策が国を挙げて求められています。

TV番組を語る詐欺

テレビ番組への紹介を持ちかけ金銭を請求

人気番組や有名なテレビ局を騙って金銭を請求するという詐欺事例が近年増えてきています。
ここ最近の事例では日本テレビ系の「月曜から夜ふかし」に寄せられたお便りで「番組でお店のことを紹介するから20万円払ってくださいと言われた」というものが紹介されました。

他にもテレビ朝日系列の番組でも同様の金銭を要求されたという事例も報告されていることから、テレビ局が公式に注意喚起をしています。

具体的なTV番組に関する詐欺事例としては、まず街頭で番組の取材をしているかのようなことを持ちかけ、そこで現金の要求をされるというような場合があります。

似たようなものとしてモデルスカウト詐欺があり、街頭でタレント志望の人に声をかけて有名芸能事務所のスカウトマンであるかのように装い、その後登録料やレッスン料として多額の金額を巻き上げるというやり方をしています。

やや手の込んだ方法としては、現金を直接要求するのではなく一時的に預けてくれればあとで返金をするという言い方をすることもあるようです。

金銭の他に金目の物品を取材と称して預かりそのまま行方をくらますという事例も報告されているので、安易に貴重な品物を預けないようにした方がよいでしょう。

詐欺被害者に追い打ちをかける取材詐欺

2013年に愛知県で実際に起こった事例に、詐欺被害者への取材詐欺というものがあります。
具体的には、名古屋市に住んでいた60代の男性に対し「振り込め詐欺に遭ったときの取材をしたい。被害金の返金を手伝う」といったことがテレビ局を名乗る人物から持ちかけられました。

被害者はそれ以前に100万円程度の振り込め詐欺の被害に遭っており、そのこともあって被害額を返金してもらうことができると思い話を聞いたといいます。

しかし詳しく内容を聞いてみると、返金を受けるためには株式会社ゴールドバンクというところに投資をしなければいけないというふうに言われます。

その後しばらくして株式会社ゴールドバンクを名乗る人物からテレビ局の担当者が建て替えた金額があるので、そのうちいくらかを支払ってほしいという連絡が入ります。

指示通りに言われた口座へ数十万円を振り込んだところ、そのまま連絡がとれなくなってしまったというのが事例です。

この詐欺の巧妙なところは、実際のテレビ局や大企業によく似た名称を意図的に使用することで、まるでグループ企業であるかのような錯覚をさせているということです。

実在する「中京テレビ」に対し、この詐欺で用いられたのは「中京放送」で、立派な会社パンフレットまで持参していたといいます。

テレビ局からの取材で金銭を要求されるということはありませんので、気をつけて下さい。